引金融活水滴灌“三農” 監(jiān)管部門強化銀保合作

　　監(jiān)管部門加速推進銀保合作，助力“三農”、服務鄉(xiāng)村振興。近期，四川、北京、甘肅、河北等銀保監(jiān)局相繼發(fā)布做好金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興工作的相關文件。

　　從多個銀保監(jiān)局2023年工作部署來看，推進銀保合作助力“三農”、創(chuàng)新涉農金融產品和服務模式、推動農業(yè)保險增品擴面提標、加強農業(yè)保險增信功能是金融業(yè)助力鄉(xiāng)村振興的主要工作方向。

　　提升金融服務“三農”質效

　　作為我國護航“三農”的中堅力量，農業(yè)保險在金融服務鄉(xiāng)村振興過程中發(fā)揮著重要作用。

　　據全國農業(yè)保險數據信息系統(tǒng)，2022年，我國農業(yè)保險為1.67億戶次農戶提供風險保障5.46萬億元，農業(yè)保險支農、惠農、富農、強農作用進一步發(fā)揮。全年實現農業(yè)保險保費規(guī)模1192億元，同比增長23%，鞏固我國農業(yè)保險保費規(guī)模全球第一的地位。

　　農業(yè)保險覆蓋面廣、保障農戶多，如何進一步通過加強銀保合作，提升金融服務“三農”質效，成為近年來監(jiān)管部門推進銀保合作的重要工作。

　　農險增信也是銀保合作的重要抓手，充分發(fā)揮農業(yè)保險風險轉移功能，并讓涉農主體通過農業(yè)保險保單實現資金融通及信用擔保功能，為農戶增信獲得信貸擔保。

　　北京銀保監(jiān)局表示，將積極拓展農村合格抵質押品范圍，探索豐富增信方式，可將農業(yè)保險保單作為增信參考。另據記者了解，安徽省自去年以來就在積極開展“農業(yè)保險+一攬子金融產品”行動計劃，充分發(fā)揮農業(yè)保險“粘合劑”作用，讓保險、信貸、擔保、期貨、基金等金融資源聚合發(fā)力。在擔保方面，安徽省開展“農業(yè)保險+擔保+信貸”融資行動，加大融資擔保支持力度。

　　農險增信堵點待疏

　　“對于涉農主體來說，一方面沒有規(guī)范的財務制度，另一方面也缺少合格的擔保物，導致增信困難，在很多情況下難以從銀行等正規(guī)金融機構獲得融資�！笔锥冀涃Q大學農村保險研究所副所長李文中說，將農業(yè)保險賠款作為未來還款擔保，能為農戶增信，使信貸機構放貸更放心，從而支持農村產業(yè)發(fā)展。

　　記者在廣東省恩平市調研時了解到，雖然近年來農險增信的銀保合作模式推廣較快，但是部分銀保機構在合作中仍有顧慮。“農業(yè)靠天吃飯，受自然災害影響風險較大，我們支行沒有針對購買農險農戶提供增信的服務�！蹦炒笮卸髌绞兄�行鄉(xiāng)村振興金融部條線負責人告訴記者。

　　銀保合作過程中也存在一些困難。李文中認為，一方面，“保險+信貸”業(yè)務模式中，針對農業(yè)保險保障范圍之外風險引起的農戶信貸違約風險難以提供保障，影響了銀行放貸積極性；另一方面，由于農戶的主觀信用難以控制，保險公司對于開展農戶貸款保證保險業(yè)務的熱情不足。

　　李文中認為，對于農戶的主觀信用風險，銀保機構需要加強信息共享，加強信用風險預警，共同對農戶進行資信審核，實現風險共擔。

　　銀保合作多樣化

　　“多元化的農村金融需求主體，需要多樣化的農村金融服務供給體系�！鄙虾＝鹑谂c發(fā)展實驗室主任曾剛表示，從需求端看，農村金融服務體系是農村金融產品與服務體系，涉及支付、信貸、儲蓄、保險和理財等多種金融產品和服務類型。

　　曾剛認為，要繼續(xù)發(fā)揮保險和農業(yè)擔保體系在風險分散中的作用，進一步完善銀保、銀擔合作模式，撬動更多商業(yè)資金進入農村。

　　農業(yè)生產受自然災害影響較大，做好風險減量也是銀保機構護航“三農”、助力鄉(xiāng)村振興的必要舉措。李文中認為，對于農戶由于遭受自然災害或意外事故引發(fā)違約的客觀信用風險，應以保險公司為主，聯(lián)合銀行機構和農業(yè)農村、林草、氣象等部門加強災害預警，并采取必要的預防和干預措施。